#20190

Note : bon point.

Ma banque, ING, qui m’envoie ça :

Bonjour MONSIEUR VAN NEERDEN,

À partir du 2 septembre, nos conditions générales du compte courant et nos contrats porteurs carte évoluent.

Les changements concernent principalement les modalités de résiliation de ces documents et de clôture du compte courant.

Juste pour vous dire que la dernière phrase de cette quoi (« les changements concernent […] ») est bien pratique, surtout qu’elle va droit à l’essentiel.

Ça évite d’avoir à lire 300 pages de textes légaux pour un changement dont on n’a rien à faire (je ne suis pas sur le point de changer de banque actuellement).

Merci :-)

https://lehollandaisvolant.net/?mode=links&id=20210701183224

#19855

Non vraiment, j'adore la sécurité selon les banques - Liens en vrac de sebsauvage

+1

Et tout ça ce sont des mensonges de la banque (en même temps, une banque sans mensonges…) : la DGSP2 ne demande PAS aux banques de passer par une application mobile. Juste d’utiliser de la 2FA, et seulement pour les transactions supérieurs à 50 €.

C’est. Tout.

Quant à la méthode de 2FA, la DSP2 ne spécifie rien. C’est au choix de la banque : un yubikey pourrait faire l’affaire, par exemple.

Perso j’ai changé de banque à cause de ça : La Banque Postale demandant (via le mensonge, donc) à installer une application aux permissions totalement abusives : https://lehollandaisvolant.net/?d=2018/12/22/13/12/24-certicode-plus-chez-la-banque-postale-plus-dintrusion (ça et d’autres trucs aberrants chez eux ont fait que je suis parti).

Je suis depuis chez ING Direct (banque en ligne). Ils ne me font pas chier avec ça : actuellement et depuis le début ça passe toujours par un code à usage unique reçu par SMS (et bien-sûr toujours un code à 6 chiffres pas du tout sécurisé).

(J’ai d’ailleurs un code de parrainage ING Direct, si ça intéresse : ça fait de la thune pour vous et pour moi, en supposant qu’il fonctionne encore et si vous voulez switchez chez eux. Perso j’en suis content : 0 frais de tenue de compte, ni aucun autre frais d’ailleurs ; il n’y en a que si on a un soucis de découvert, de perte de carte, bref, en cas de problème seulement, ce qui ne m’est jamais arrivé ni chez eux ni ailleurs)

ÉDIT : Jean me signale que Boursorama propose l’authentification par Yubikey. C’est un bon point.

https://sebsauvage.net/links/?gMpU9A

#18824

Exclusive: Hack Breaks Your Visa Cards Contactless Limit For Big Frauds

30 dollars de matos suffisent pour faire sauter la limite de paiement via une carte sans contact.

En fait, comme d'hab, seule une intervention physique sur la carte (perçage au niveau de la bobine d'induction, ou mise en place d'un étui blindé) permet réellement de se protéger.

Les banques, ainsi que Visa et Mastercard vous mentent et font l'autruche.

https://www.forbes.com/sites/thomasbrewster/2019/07/29/exclusive-hackers-can-break-your-credit-cards-30-contactless-limit/amp/

#18779

Qu’est-ce que PSD2 ? · ING

À priori, chez ING Direct (d’après la capture d’écran sur cette page), on pourra continuer à utiliser le « code par SMS ».

Donc toutes les banques, à commencer par LaBanquePostale, qui poussent tout le monde à installer leur application-mouchard, se foutent bien de tout de monde.

L’application, comme je le disais déjà là, est UNE des solutions (la moins avantageuse pour nous et plus avantageuse pour eux), mais sûrement pas la seule.

https://www.ing.fr/ing/infos-legales/psd2/

#18267

Note : changement de banque (petit retour)

Je viens de changer de banque : je passe de la Banque Postale à ING Direct.

Pourquoi ?

Parce que LBP me prend d’office ~17 € par trimestre (et c’est déjà l’une des moins chères du marché).
Chez ING c’est gratuit si on a 5 000 € chez eux OU si on reçoit >1 200 €/mois. Autrement, c’est 5 € par mois (soit 15 €/trimestre).

Chez LBP, ils me facturent 1 € par-ci, 1 € par-là, pour les achats par carte, les retraits, les achats en ligne…
Chez ING, que dalle.

ING Direct (comme toutes les banques en lignes) fait son beurre en n’ayant pas d’agences et en ayant des frais plus élevés sur les opérations inhabituelles (le truc dont je ne me suis strictement jamais servis en 15 ans chez LBP : chèque en bois, carte perdue, opération manuelle de leur part…).
Dans mon cas, je payais indirectement pour des trucs dont je ne me servais pas. À vous de voir aussi : si vous êtes dans le rouge la moitié du temps avec des impayés tout le temps, il vous faut une banque ces frais sont les moins chers.

Pourquoi maintenant ?

À cause de ça.

Comment ?

J’ai ouvert un compte sur leur site, remplis leur formulaire et j’ai attendu qu’ils m’envoient leur confirmation et ma carte bancaire.
Ensuite j’ai transféré mes sous chez eux et j’ai cloturé mes comptes chez LBP (cette opération reste à faire).

Et du coup ?

Ça fait moins d’une semaine que j’y suis et je note déjà des gros avantages (outre le tout gratuit) :
– l’ajout d’un nouveau bénéficiaire SEPA prend 3 secondes (48 h chez LBP)
– les comptes sont mis à jour en temps réel : un retrait apparaît quelques minutes après en ligne (après 24 h chez LBP)
– changer un truc (code pin, bloquer sa carte, etc.) prend 3 secondes. Pas de courrier inutile ni de code envoyé par la poste.

Et quelques inconvénients :
– ajouter un bénéficiaire international (même SEPA) ne peut se faire que par téléphone.

Et des trucs pourris dont je me fiche :
– leur application mobile est moisie (une fenêtre webview qui affiche leur site mobile). Autant utiliser le navigateur et aller sur ing.fr directement (et au pire, ajouter un lien sur l’écran android vers le site.

Ah et…

Ils font souvent des offres promo pour les nouveaux inscrits. Perso j’ai reçu 80 € pour mon inscription (je les ai eu moins 1 semaine après l’acceptation du dossier !).

J’ai aussi un code parrainage : il vous donne 80 € et à moi aussi (en plus des promos "de base" pour les nouveaux) si vous l’utilisez lors de votre première inscription (si vous le voulez, demandez-moi par e-mail).
Ou demandez sur les réseaux sociaux : y a parfois du monde qui propose son code.

https://lehollandaisvolant.net/?mode=links&id=20190206152926

#16907

N26, Revolut, Orange Bank, Morning : quelle banque mobile choisir ? - Tech - Numerama

Avec ma banque "normale", j’ai des plafonds de paiements qui m’ont déjà clairement fait chier (je peux pas acheter un truc supérieur à X euros, par exemple). Sans compter les frais lors des retraits et lors des achats en ligne.

J’utilise Paypal sur le net, généralement, pour avoir les frais gratuits (et une bonne assurance / support client : ils m’ont déjà aidé à plusieurs reprises).

Mais IRL, à l’étranger ou juste pour faire sauter la limite de paiement par carte, j’utilise désormais Révolut.
C’est assez rare que j’en ai besoin, mais c’est déjà arrivé.

L’avantage de tout ça (que ce soit Paypal, Révolut…) par rapport aux banques normales, ce sont surtout :
– peu de limites artificielles (limite de paiement par carte)
– peu de délais (les transferts durent 3 secondes, pas 72 heures)
– plusieurs devises possibles sans frais

Et désormais (sur Révolut en tout cas) on dispose de son propre IBAN, donc on peut recevoir des virements depuis n’importe quel autre banque (pas uniquement d’un autre utilisateur de Révolut), y compris son salaire.

(par contre du coup, faut voir ce que ça veut dire vis à vis du fisc : normalement il faut déclarer ses comptes à l’étranger, je crois)

ÉDIT : on me confirme qu’il faut bien déclarer son compte en ligne. Pas ce qu’il y a dessus (j’imagine que ça entre plutôt dans « revenus provenant de l’étranger »), mais juste déclarer l’existence du compte.

Au moment de la déclaration, il y a un document Cerfa pour ça.

http://www.numerama.com/tech/300297-n26-revolut-orange-bank-morning-quelle-banque-mobile-choisir.html

#15834

Calculate an IBAN

Vous avez le code Bic, Swift, code guichet, code banque et la clé ?

Ici vous pouvez récupérer le code IBAN correspondant.
L’IBAN est calculé à partir de toutes ces informations, avec des checksum et compagnie. Ils ne vérifient donc rien auprès des banques, mais c’est entièrement calculé par leur algo.
http://www.ibancalculator.com/bic_und_iban.html

#15378

Les Keynésiens en guerre contre l’excès d’épargne | Hashtable

Ah oui, c’est sûr l’épargne c’est pas bien pour les banques.
Plutôt que d’acheter quand on a mis assez de côté, il faut acheter tout acheter tout de suite à crédit : c’est bien mieux pour les banques !
http://h16free.com/2016/05/16/52901-les-keynesiens-en-guerre-contre-lexces-depargne

#15089

London pub customers pranked by bank - YouTube

« What if your favourite pub was run like your bank? »

Excellent : si le service dans un café-bar était le même que dans une banque.
J’ai beaucoup ri au début, quand la chope était attachée à une chaînette.


(oui c’est une pub pour une autre banque, oui on s’en tape)
https://www.youtube.com/watch?v=_U2MZGNaCkA

#14224

Pourquoi Orange va faire trembler les banques

C’est toujours mieux, plus de concurrence, mais vu comment Orange nous prend pour des cons avec Internet, ça ne sera pas demain la veille que j’irais chez eux pour ma banque.
http://nr.news-republic.com/Web/ArticleWeb.aspx?regionid=2&articleid=55281810&source=googleplus