#18779

Qu’est-ce que PSD2 ? · ING

À priori, chez ING Direct (d’après la capture d’écran sur cette page), on pourra continuer à utiliser le « code par SMS ».

Donc toutes les banques, à commencer par LaBanquePostale, qui poussent tout le monde à installer leur application-mouchard, se foutent bien de tout de monde.

L’application, comme je le disais déjà là, est UNE des solutions (la moins avantageuse pour nous et plus avantageuse pour eux), mais sûrement pas la seule.

https://www.ing.fr/ing/infos-legales/psd2/

#18267

Note : changement de banque (petit retour)

Je viens de changer de banque : je passe de la Banque Postale à ING Direct.

Pourquoi ?

Parce que LBP me prend d’office ~17 € par trimestre (et c’est déjà l’une des moins chères du marché).
Chez ING c’est gratuit si on a 5 000 € chez eux OU si on reçoit >1 200 €/mois. Autrement, c’est 5 € par mois (soit 15 €/trimestre).

Chez LBP, ils me facturent 1 € par-ci, 1 € par-là, pour les achats par carte, les retraits, les achats en ligne…
Chez ING, que dalle.

ING Direct (comme toutes les banques en lignes) fait son beurre en n’ayant pas d’agences et en ayant des frais plus élevés sur les opérations inhabituelles (le truc dont je ne me suis strictement jamais servis en 15 ans chez LBP : chèque en bois, carte perdue, opération manuelle de leur part…).
Dans mon cas, je payais indirectement pour des trucs dont je ne me servais pas. À vous de voir aussi : si vous êtes dans le rouge la moitié du temps avec des impayés tout le temps, il vous faut une banque ces frais sont les moins chers.

Pourquoi maintenant ?

À cause de ça.

Comment ?

J’ai ouvert un compte sur leur site, remplis leur formulaire et j’ai attendu qu’ils m’envoient leur confirmation et ma carte bancaire.
Ensuite j’ai transféré mes sous chez eux et j’ai cloturé mes comptes chez LBP (cette opération reste à faire).

Et du coup ?

Ça fait moins d’une semaine que j’y suis et je note déjà des gros avantages (outre le tout gratuit) :
– l’ajout d’un nouveau bénéficiaire SEPA prend 3 secondes (48 h chez LBP)
– les comptes sont mis à jour en temps réel : un retrait apparaît quelques minutes après en ligne (après 24 h chez LBP)
– changer un truc (code pin, bloquer sa carte, etc.) prend 3 secondes. Pas de courrier inutile ni de code envoyé par la poste.

Et quelques inconvénients :
– ajouter un bénéficiaire international (même SEPA) ne peut se faire que par téléphone.

Et des trucs pourris dont je me fiche :
– leur application mobile est moisie (une fenêtre webview qui affiche leur site mobile). Autant utiliser le navigateur et aller sur ing.fr directement (et au pire, ajouter un lien sur l’écran android vers le site.

Ah et…

Ils font souvent des offres promo pour les nouveaux inscrits. Perso j’ai reçu 80 € pour mon inscription (je les ai eu moins 1 semaine après l’acceptation du dossier !).

J’ai aussi un code parrainage : il vous donne 80 € et à moi aussi (en plus des promos "de base" pour les nouveaux) si vous l’utilisez lors de votre première inscription (si vous le voulez, demandez-moi par e-mail).
Ou demandez sur les réseaux sociaux : y a parfois du monde qui propose son code.

https://lehollandaisvolant.net/?mode=links&id=20190206152926

#16907

N26, Revolut, Orange Bank, Morning : quelle banque mobile choisir ? - Tech - Numerama

Avec ma banque "normale", j’ai des plafonds de paiements qui m’ont déjà clairement fait chier (je peux pas acheter un truc supérieur à X euros, par exemple). Sans compter les frais lors des retraits et lors des achats en ligne.

J’utilise Paypal sur le net, généralement, pour avoir les frais gratuits (et une bonne assurance / support client : ils m’ont déjà aidé à plusieurs reprises).

Mais IRL, à l’étranger ou juste pour faire sauter la limite de paiement par carte, j’utilise désormais Révolut.
C’est assez rare que j’en ai besoin, mais c’est déjà arrivé.

L’avantage de tout ça (que ce soit Paypal, Révolut…) par rapport aux banques normales, ce sont surtout :
– peu de limites artificielles (limite de paiement par carte)
– peu de délais (les transferts durent 3 secondes, pas 72 heures)
– plusieurs devises possibles sans frais

Et désormais (sur Révolut en tout cas) on dispose de son propre IBAN, donc on peut recevoir des virements depuis n’importe quel autre banque (pas uniquement d’un autre utilisateur de Révolut), y compris son salaire.

(par contre du coup, faut voir ce que ça veut dire vis à vis du fisc : normalement il faut déclarer ses comptes à l’étranger, je crois)

ÉDIT : on me confirme qu’il faut bien déclarer son compte en ligne. Pas ce qu’il y a dessus (j’imagine que ça entre plutôt dans « revenus provenant de l’étranger »), mais juste déclarer l’existence du compte.

Au moment de la déclaration, il y a un document Cerfa pour ça.

http://www.numerama.com/tech/300297-n26-revolut-orange-bank-morning-quelle-banque-mobile-choisir.html

#15834

Calculate an IBAN

Vous avez le code Bic, Swift, code guichet, code banque et la clé ?

Ici vous pouvez récupérer le code IBAN correspondant.
L’IBAN est calculé à partir de toutes ces informations, avec des checksum et compagnie. Ils ne vérifient donc rien auprès des banques, mais c’est entièrement calculé par leur algo.
http://www.ibancalculator.com/bic_und_iban.html

#15378

Les Keynésiens en guerre contre l’excès d’épargne | Hashtable

Ah oui, c’est sûr l’épargne c’est pas bien pour les banques.
Plutôt que d’acheter quand on a mis assez de côté, il faut acheter tout acheter tout de suite à crédit : c’est bien mieux pour les banques !
http://h16free.com/2016/05/16/52901-les-keynesiens-en-guerre-contre-lexces-depargne

#15089

London pub customers pranked by bank - YouTube

« What if your favourite pub was run like your bank? »

Excellent : si le service dans un café-bar était le même que dans une banque.
J’ai beaucoup ri au début, quand la chope était attachée à une chaînette.


(oui c’est une pub pour une autre banque, oui on s’en tape)
https://www.youtube.com/watch?v=_U2MZGNaCkA

#14224

Pourquoi Orange va faire trembler les banques

C’est toujours mieux, plus de concurrence, mais vu comment Orange nous prend pour des cons avec Internet, ça ne sera pas demain la veille que j’irais chez eux pour ma banque.
http://nr.news-republic.com/Web/ArticleWeb.aspx?regionid=2&articleid=55281810&source=googleplus

#14223

Korben sur Twitter : "Un des trucs qui me saoulent dans la vie . Bienvenue en 2016. #JeRêveDuneBanqueQuiFassePasDeLaMerde https://t.co/xKAE2u2GgJ"

+1

Ça ne sert à rien en plus.
On pourrait penser qu’il y a un contrôle par un humain, pour faire ça, mais en fait non : j’ai constaté que les 48h sont toujours pris en entier jusqu’à la dernière minute.

Le genre de trucs juste là pour faire chier le monde.

Et je ne parle même pas de ça : http://lehollandaisvolant.net/?d=2014/05/11/21/31/40-du-foutage-de-gueule-dans-la-securite-des-sites-web (le premier point).
https://twitter.com/Korben/status/685038865330114561

#14163

Banque : voilà comment refuser la facturation de votre compte courant - L'Obs

Il vous reste 3 jours pour écrire à votre banque et leur dire que vous refusez ce changement. Ils ne peuvent alors rien faire (ils ne peuvent pas imposer un changement dans le contrat).

Si vous ne leur écrivez pas, alors ils considèrent ça comme un accord.

Notez que dans certains pas, si vous avez souscrit à une « formule » avec compte + carte + chéquier + …, alors ces frais sont déjà inclus et vous ne les payeraient (je pense) pas en plus.

Cf : http://lehollandaisvolant.net/?id=20151115132209
http://tempsreel.nouvelobs.com/economie/20151228.OBS2002/banque-voila-comment-refuser-la-facturation-de-votre-compte-courant.html

#13779

BNP Paribas va prélever 2,50 euros de frais par compte courant tous les mois. Et elle n'est pas la seule - Le Hollandais Volant

Concernant ça, je viens de voir que la Banque Postale facture déjà ça depuis des années.

4,20€ par an pour un compte courant.
Depuis des années ce tarif est en place (c’était 3,80€ en 2012).

En 2016, ça passera à 6,20€ (voir les tarifs ici)

Je n’avais jamais fait attention à ça car je n’ai jamais été facturé pour ça (pourquoi ??? → ÉDIT : ça serait inclus dans ma formule "carte+compte").

En regardant ici, je vois que toutes les autres banques le facturent aussi : Le crédit agricole facture 12€ et la caisse d’épargne 18€.

Je n’ai pas regardé les autres banques, mais alors pourquoi ça buzz en ce moment ? et aussi pourquoi je n’ai jamais payé ça (par contre je paye la cotisation trimestrielle) ?
http://lehollandaisvolant.net/?mode=links&id=20151110171346